信用卡恶意透支将追刑责

　　"两高"出台司法解释，两次催收后超三月不还方视为恶意透支

　　15日最高人民法院、最高人民检察院公布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，明确了"恶意透支"属于信用卡诈骗犯罪行为，并对信用卡"恶意透支"构成犯罪的条件作了明确的规定。司法解释明确了"恶意透支"和"善意透支"的界限 ："恶意透支"要以"非法占有为目的"，且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还。
　　"恶意透支"增加两个限制条件
　　如果持卡人没有接到发卡银行有关催收通知或者文书，过了一定的期限没有归还的，不属于"恶意透支"
　　对于普通公众而言，信用卡逾期久拖不还款是否构成犯罪，涉及很多人的切身利益，此次司法解释对刑法规定的"恶意透支"增加了两个限制条件，以和"善意透支"界定清晰。
　　最高检副检察长孙谦表示，"恶意透支"必须符合"发卡银行两次催收"和"超过三个月没有归还"的条件。如果持卡人没有接到有关通知或者文书，过了一定的期限没有归还的，不属于"恶意透支"。
　　主观上是否有非法占有的故意，是界定"恶意透支"和"善意透支"主要的界限，孙谦表示，只有具备"以非法占有为目的"进行透支的才属于"恶意透支"，才构成犯罪。
　　司法解释还列举了六种"以非法占有为目的"的情形，包括明知无法偿还而大量透支的不归还；肆意挥霍透支款不归还；透支以后隐匿、改变通讯方式，逃避金融机构的追款等。
　　此外，司法解释还明确了"恶意透支"的数额，指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。 在金额方面，"恶意透支"1万元以上不满10万元的，认定为"数额较大"；10万元至100万元的，认定为"数额巨大"；超过100万元，认定为"数额特别巨大"。
　　不过法律也给了那些虽属恶意透支，但在法院未判决或者公安机关未立案之前还款的人机会，对于偿还了透支款息的，可以从轻处理或者不追究刑事责任。
　　伪造一张信用卡即可定罪
　　利用网络或者手机方式"冒用他人信用卡"，可追究刑事责任
　　司法解释还明确了伪造信用卡的界定与处罚：复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的，或造空白信用卡10张以上的，以伪造金融票证罪定罪处罚。
　　最高法院副院长熊选国分析，以网上支付、电话支付方式使用他人信用卡，属于以无磁交易方式实施的信用卡诈骗。这种犯罪行为，进行交易时不需要提供信用卡卡片，因此犯罪手段更为隐蔽，危害性更大。
　　对此，司法解释指出，利用互联网或者手机等方式"冒用他人信用卡"这种行为，可以按照信用卡诈骗罪来追究刑事责任。
　　此外，对于窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料，足以使他人以一张信用卡的持卡人名义进行交易的，也要按照窃取、收买、非法提供信用卡信息罪进行处罚。
　　提供POS机套现可定罪处罚
　　今年全国已确认近三万个套现案例，套现金额高达数十亿元
　　一些非法经营者，通过POS机为持卡人提供套现服务，从而收取手续费牟利的行为，也将有法律处罚依据。
　　司法解释指出，违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
　　信用卡持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，以信用卡诈骗罪定罪处罚。
　　中国银联董事长刘廷焕透露，2009年，中国银联协助商业银行一共确认了近三万个套现案例，套现金额达数十亿元，关闭了800多家有严重套现商户的POS机。